Сравнительные преимущества и недостатки ипотечного кредитования и рассрочки
Ипотека и рассрочка два основных вида покупки квартиры без уплаты её стоимости единоразово. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Что бы определиться в выборе между ними стоит изучить плюсы и минусы каждого.
Ипотека покупателю предоставляется банком-заемщиком, в то время как рассрочка – это договор непосредственно с самим застройщиком. Рассрочка, в сравнении с ипотечным кредитованием предоставляется на более короткий срок (как правило, около года). Ипотека является способом долгосрочного кредитования. Поскольку подобные займы связаны с высокими рисками, то оформление ипотеки достаточно трудоёмкий процесс. Финансовые организации требуют от заёмщика оформления широкого ряда документов. Главным из которых является подтверждение платежеспособности заёмщика. Это может быть справка о доходах с места работы. Она непосредственно влияет на размер кредита, хотя может и не отвечать реальному состоянию дел. В противоположность ипотеке, при оформлении рассрочки такого документ не нужен. Что значительно увеличивает шансы на оформление договора и снижает эмоциональную нагрузку на заёмщика.
Стоимость ипотечного кредита увеличивают обязательные страховки. Банки требуют страховать залоговое жильё, а так же жизнь и трудоспособность жизнь заёмщика. Помимо этого на заёмщика ложатся дополнительные расходы в виде оплаты различных комиссионных сборов, оценке жилья. При рассрочке сопутствующие траты по договору минимальны и часто близки к нулю.
Поскольку при ипотечном кредитовании залоговым имуществом является непосредственно сама квартира, то на операции с ней накладываются жесткие ограничения.
В отличие от долгосрочных договоров ипотеки (до 10 – 15 лет и более) договор рассрочки имеет более сжатые сроки. Компании-застройщки предоставляют возможность установить удобный, менее жесткий график погашения платежей: от ежемесячных взносов, до свободного графика. При ипотечном кредитовании досрочное погашение кредита, часто не возможно или имеет определенные трудности для заёмщика. Не редки случаи, когда подобная выплата ипотеки влекла за собой штрафы и пени. Плюсом рассрочки является лояльное отношение кредитора в возможности погашения кредита раньше срока. Более того, строительные компании, предоставляющие услуги рассрочки лояльно относятся к задержкам по платежам, готовы пересматривать условия договора, для смягчения условий выплаты.
Автор: Денис Никулин
